Point sur les taux d’intérêts et conditions de crédit immobilier
Pour répondre aux questions que tous les acheteurs se posent aujourd’hui, nous avons interviewé un spécialiste du crédit, le courtier Benjamin Gigot, du cabinet Joss. Quels sont les taux moyens actuels? Les taux sur 25 ans sont compris, pour les dossiers déposés aujourd’hui, entre 1.35% et 1.65%. Prévoir 0.20% de moins pour les dossiers sur 20 ans. Quelle hausse depuis le début de l’année ? Et quelles incidence sur les montants empruntés? Depuis le début de l’année, la hausse est d’environ 0.40 à 0.50%. Si vous empruntez 100 K€ sur 25 ans à 1%, les remboursements seront d’environ 377 €. Pour un même emprunt à 1.50%, les remboursements sont d’environ 400 €. Pour un remboursement de 1 000 € /mois sur 25 ans, vous pouvez emprunter 250 000 € si le taux est de 1.50%. Et vous auriez pu emprunter 265 000 € avec un taux de 1%. C’est donc quasiment l’équivalent des frais de notaire qui sont ‘perdus’ dans cet exemple qui reprend des chiffres assez courants sur Toulouse. Y a t’il plus de refus de prêt? Pour l’instant, nous ne constatons pas une augmentation du nombre de refus. Mais, la situation est compliquée puisque les banques doivent respecter le taux d’endettement de 35%, et ces 35% sont évidemment beaucoup + vite atteints avec des taux à 1.50% qu’avec des taux à 1%. Mais, mis à part cela, les règles et les exigences des banques n’ont pas vraiment changé. Qu’en est-il des prêts relais? Est-ce toujours intéressant ? Concernant les prêts relais, leur nombre augmente considérablement. C’est avant tout une solution de confort offerte par la banque, puisqu’elle vous met immédiatement à disposition une somme que vous n’avez pas encore, et dont vous ne disposerez que lorsque vous aurez vendu ; C’est donc grâce au prêt relais que l’on peut acheter avant d’avoir vendu. Il permet donc de ne pas vendre dans l’urgence. D’autant que son coût reste limité vu les niveaux de taux d’intérêt encore faibles. Là où le prêt relais peut être dangereux, c’est dans le cas d’une mauvaise estimation de votre bien à vendre. Dans un contexte de hausse de taux comme nous le vivons aujourd’hui, le prêt relais permet d’acheter + rapidement (sans attendre d’avoir vendu), donc avec des taux d’intérêts certainement + faibles que dans quelques mois. Le prêt relais permet donc sans doute de faire des économies ! Quels sont les leviers pour les acheteurs? Il ne faut pas hésiter à comparer les offres. Lorsque les taux remontent, les écarts se creusent entre les différentes offres, automatiquement. On voit par exemple des banques proposer des taux supérieurs à 2% sur 25 ans aujourd’hui. Il est donc sans doute encore + pertinent de faire appel à un courtier en période de taux + élevés. Ensuite, l’assurance du prêt est évidemment toujours un sujet majeur, les économies peuvent être très importantes d’un contrat à l’autre. Même si la loi LEMOINE qui entrera en vigueur le 1er juin devrait entrainer une hausse des tarifs, l’optimisation d’un prêt immobilier ne peut se faire sans s’intéresser sérieusement à la partie assurance. Un grand merci à Benjamin pour ces éclairages sur les conditions actuelles.
